Respuesta rápida
En 2026 existen distintas opciones para financiar una vivienda en México, pero la mejor alternativa depende de qué quieres hacer y de si cotizas en Infonavit, FOVISSSTE o no tienes acceso a ninguno.
Si quieres comprar una casa, puedes revisar créditos de Infonavit, FOVISSSTE o esquemas combinados.
Si ya tienes un terreno y quieres construir, existen opciones específicas de ambas instituciones.
Si lo que necesitas es reparar, ampliar o mejorar, también hay créditos destinados únicamente a obras.
Y si no tienes acceso a crédito tradicional y perteneces a una población prioritaria, existen esquemas sociales de CONAVI y apoyos de Mejoramiento de Vivienda, pero dependen de convocatorias y zonas específicas.
EN RESUMEN
Comprar vivienda: Infonavit / FOVISSSTE / cofinanciamiento
Comprar terreno: Infonavit y algunos esquemas FOVISSSTE
Construir: Infonavit Construcción / FOVISSSTE Construyes
Mejorar: créditos Infonavit / Mejora FOVISSSTE
Sin Infonavit ni FOVISSSTE: revisar CONAVI
Apoyo de mejora: hasta $40,000 en operativos específicos
Registro CONAVI general abierto hoy: no confirmado
Última actualización: 15 de septiembre de 2026
¿Qué crédito me conviene según lo que quiero hacer?
Antes de buscar “el mejor crédito de vivienda”, responde una pregunta:
¿Qué necesitas hacer con tu casa?
Las opciones cambian si quieres:
- Comprar vivienda nueva.
- Comprar vivienda usada.
- Comprar terreno.
- Construir en terreno propio.
- Comprar terreno y construir.
- Ampliar.
- Reparar.
- Remodelar.
- Pagar una hipoteca que ya tienes.
Infonavit reconoce actualmente todas estas posibilidades dentro de su oferta de crédito.
FOVISSSTE también cuenta con esquemas para compra, construcción, mejoramiento y traslado de hipotecas.
OPCIÓN 1: comprar una casa con Infonavit
Si cotizas ante el IMSS y tienes ahorro en tu Subcuenta de Vivienda, Infonavit puede financiar la compra de:
- Vivienda nueva.
- Vivienda usada.
- Vivienda hipotecada.
- Vivienda que además quieras mejorar con el mismo crédito.
El monto que puedas obtener depende de tu:
- Salario.
- Edad.
- Capacidad de pago.
- Ahorro acumulado.
- Situación personal.
No existe un monto idéntico para todos.
La precalificación se consulta en:
Mi Cuenta Infonavit.
¿Cuánto puede prestar Infonavit?
Para algunas modalidades, Infonavit indica montos de hasta:
$2,935,002.35
aunque el monto real depende de la capacidad de pago de cada trabajador.
También utiliza tasas diferenciadas según nivel salarial.
En construcción, la tasa fija vigente puede ir aproximadamente de:
3.69% a 10.45% anual.
Por eso dos trabajadores con salarios distintos pueden recibir condiciones diferentes.
¿Puedo juntar mi crédito con otra persona?
Sí.
Infonavit permite modalidades para sumar financiamiento.
Con tu cónyuge
Mediante crédito conyugal.
Con familiar, pareja o amigo
Mediante esquemas como:
Unamos Créditos.
La institución confirma que es posible sumar capacidad con padres, hijos, hermanos, pareja o amigos para adquirir una vivienda en copropiedad.
OPCIÓN 2: comprar terreno con Infonavit
Si todavía no quieres comprar una casa construida, puedes considerar:
Crediterreno Infonavit.
Este producto permite comprar un terreno para construir después de forma gradual.
El terreno debe cumplir requisitos como:
- Tener título de propiedad.
- Estar inscrito en el Registro Público.
- Estar libre de gravamen o contar con documentación aplicable.
- Cumplir normas urbanas.
- Estar al corriente en predial y servicios.
Infonavit también ofrece la modalidad:
Crediterreno Para mi Hogar
que permite utilizar el mismo crédito para:
comprar el terreno + construir la vivienda.
En este esquema, hasta 35% del crédito puede destinarse al terreno y el resto a la construcción.
OPCIÓN 3: construir en terreno propio con Infonavit
Si tú o tu cónyuge ya tienen terreno, Infonavit permite utilizar el crédito para:
construir vivienda.
El monto máximo publicado para la modalidad tradicional puede alcanzar:
$2,935,002.35
dependiendo de capacidad de pago.
El plazo puede ir desde:
1 hasta 30 años.
La suma de edad y plazo no debe superar ciertos límites establecidos por la institución.
También se requiere un expediente técnico y cumplir con las condiciones del terreno y proyecto.
OPCIÓN 4: mejorar o reparar una casa con Infonavit
No siempre necesitas comprar otra vivienda.
Infonavit también permite utilizar financiamiento para:
- Pintar.
- Impermeabilizar.
- Remodelar.
- Reparar.
- Ampliar.
- Mejorar instalaciones.
La propia institución incluye “reparar, ampliar o mejorar la vivienda” entre los destinos posibles de sus créditos.
Esto puede ser más conveniente que adquirir una nueva propiedad si ya tienes casa y el problema es únicamente el estado de la vivienda.
OPCIÓN 5: comprar vivienda con FOVISSSTE
Si eres trabajador al servicio del Estado y cotizas al ISSSTE, puedes revisar:
Crédito Mi FOVISSSTE.
Permite adquirir:
- Vivienda nueva.
- Vivienda usada.
El crédito puede contratarse en:
- Pesos.
- UMA.
En pesos, FOVISSSTE publica una tasa fija aproximada de:
8% a 11%.
En UMA:
2% a 6%.
El saldo de tu Subcuenta de Vivienda se utiliza como primer pago y las aportaciones futuras ayudan a amortizar el financiamiento.
¿FOVISSSTE todavía usa sorteos?
Para varios de sus créditos ya no.
FOVISSSTE señala que el Crédito Mi FOVISSSTE puede solicitarse mediante:
inscripción continua
sin sorteos ni convocatorias.
Eso permite iniciar el trámite cuando cumples las condiciones.
OPCIÓN 6: construir con FOVISSSTE
Una alternativa es:
Crédito Construyes.
Permite:
- Construir en terreno propio.
- Comprar un terreno y posteriormente construir.
Si ya tienes terreno, puedes usar el:
100% del crédito para construir.
Si necesitas comprarlo:
35% puede utilizarse para terreno
65% para construcción.
Los recursos para la construcción se entregan por etapas conforme avanza la obra.
¿Cuánto presta FOVISSSTE para construir?
En el esquema Construyes publicado por FOVISSSTE, el monto puede alcanzar aproximadamente:
$1,854,434.40
más el saldo de la Subcuenta de Vivienda.
El monto final depende de la situación del trabajador.
La tasa publicada para este esquema es de:
2% a 6%
en UMA.
¿Qué es Tú Construyes?
FOVISSSTE también mantiene:
Crédito Tú Construyes.
Está enfocado en construir o terminar una vivienda en terreno propio o de tenencia social en determinadas entidades.
Actualmente incluye estados como:
- Chiapas.
- Estado de México.
- Guerrero.
- Hidalgo.
- Michoacán.
- Oaxaca.
- Puebla.
- Querétaro.
- San Luis Potosí.
- Tlaxcala.
- Veracruz.
Este esquema incorpora asistencia técnica especializada durante la construcción.
OPCIÓN 7: mejorar vivienda con FOVISSSTE
Para reparación y remodelación existe:
Crédito Mejora FOVISSSTE.
Está diseñado específicamente para:
- Ampliar.
- Reparar.
- Mejorar.
la vivienda que ya habitas.
La ficha actual señala tasas de:
4% a 6% anual
y permite utilizar el saldo de la Subcuenta de Vivienda como parte del esquema.
¿Puedo unir Infonavit y FOVISSSTE?
Sí.
Existe:
Crédito Unidos FOVISSSTE-INFONAVIT.
Puede servir cuando:
una persona cotiza en FOVISSSTE y su cónyuge en Infonavit.
También existe modalidad individual para quien cotiza simultáneamente en ambas instituciones.
Esto permite sumar capacidad de financiamiento para adquirir una vivienda nueva o usada.
OPCIÓN 8: crédito bancario + ahorro Infonavit
Si tienes relación laboral vigente y saldo en la Subcuenta de Vivienda, también existe:
Apoyo Infonavit.
En este esquema:
- El banco otorga el crédito hipotecario.
- Tu Subcuenta funciona como respaldo.
- Las aportaciones patronales posteriores ayudan a amortizar el crédito.
- En caso de desempleo, el saldo puede utilizarse como garantía de pago.
Puede ser útil para personas que buscan financiamiento bancario pero quieren aprovechar el ahorro acumulado en Infonavit.
¿Y si no tengo Infonavit ni FOVISSSTE?
Aquí cambia totalmente el panorama.
CONAVI maneja esquemas del:
Programa de Vivienda Social.
Su objetivo es atender principalmente a hogares de bajos ingresos y población vulnerable que no puede obtener financiamiento suficiente mediante mecanismos tradicionales.
El programa contempla líneas como:
- Adquisición de vivienda.
- Vivienda nueva.
- Ampliación.
- Mejoramiento.
- Reconstrucción.
Pero estos apoyos no funcionan como un crédito bancario disponible permanentemente para cualquier persona.
¿CONAVI presta dinero o da subsidios?
Principalmente utiliza:
subsidios.
En algunos esquemas también puede combinar:
- Subsidio federal.
- Crédito.
- Ahorro del beneficiario.
- Aportaciones de otras instituciones.
Eso se conoce como:
cofinanciamiento.
Por eso no debe confundirse un subsidio CONAVI con un crédito hipotecario tradicional.
¿Está abierto el registro CONAVI ahora?
No encontré una nueva convocatoria nacional abierta al 15 de septiembre de 2026.
La última convocatoria general publicada este año abrió:
del 20 de julio al 2 de agosto de 2026
en 119 municipios de 23 entidades.
Esa etapa ya terminó.
CONAVI mantiene una plataforma de:
pre-registro
para manifestar interés, pero la institución aclara que la formalización depende de las convocatorias que se publiquen posteriormente.
¿Quién puede entrar a Vivienda para el Bienestar?
En la convocatoria 2026 más reciente se pidieron condiciones como:
- No tener vivienda propia.
- No tener crédito habitacional vigente.
- Ingresos inferiores a $17,800 mensuales.
- Vivir en un municipio donde CONAVI desarrolle proyectos.
Esto hace que Vivienda para el Bienestar sea diferente de un crédito tradicional.
No basta con querer comprar casa.
También debes encontrarte dentro de la población y territorio que la convocatoria atiende.
OPCIÓN 9: apoyo de $40,000 para mejorar vivienda
Para quienes ya tienen una vivienda y necesitan repararla existe además:
Mejoramiento de Vivienda para el Bienestar.
Este esquema ha entregado apoyos de:
$40,000 pesos
para obras de mejora, reparación o ampliación.
No funciona como un crédito hipotecario que debes pagar durante años.
Pero tampoco existe un registro nacional permanente para cualquier familia.
La incorporación depende de:
- Operativos.
- Convocatorias.
- Zonas prioritarias.
Crédito vs subsidio: ¿cuál es la diferencia?
Esta distinción es fundamental.
Crédito
Recibes dinero prestado y debes devolverlo mediante mensualidades.
Ejemplos:
- Infonavit.
- FOVISSSTE.
- Banco.
Subsidio o apoyo
El Gobierno aporta recursos bajo determinados criterios sociales.
Ejemplos:
- CONAVI.
- Mejoramiento de Vivienda para el Bienestar.
No todos los subsidios están abiertos permanentemente y pueden depender del municipio, ingresos y disponibilidad presupuestaria.
¿Qué opción corresponde según tu caso?
| Tu situación | Opción que puedes revisar |
|---|---|
| Cotizas en IMSS y quieres comprar casa | Infonavit |
| Cotizas en ISSSTE y quieres comprar casa | Mi FOVISSSTE |
| Tienes terreno y cotizas IMSS | Infonavit construcción |
| Necesitas terreno + construcción con IMSS | Crediterreno Para mi Hogar |
| Tienes terreno y cotizas ISSSTE | FOVISSSTE Construyes |
| Quieres reparar casa y cotizas IMSS | Crédito Infonavit para mejora |
| Quieres reparar casa y cotizas ISSSTE | Mejora FOVISSSTE |
| Pareja Infonavit + FOVISSSTE | Unidos FOVISSSTE-INFONAVIT |
| No tienes acceso a crédito tradicional | Revisar CONAVI |
| Necesitas reparar vivienda y estás en zona prioritaria | Apoyo de Mejoramiento |
¿Cuál tiene la tasa más baja?
No debe compararse únicamente la tasa.
También hay que revisar:
- Plazo.
- Monto prestado.
- Seguro.
- Gastos notariales.
- Subcuenta de Vivienda.
- Tipo de crédito.
- Si está expresado en pesos o UMA.
- Ingreso mensual.
- Pago total al final.
Por ejemplo, FOVISSSTE ofrece créditos en pesos y otros denominados en UMA, que funcionan de manera diferente.
Infonavit utiliza tasas diferenciadas según nivel salarial.
¿Qué deberías revisar antes de aceptar un crédito?
Antes de firmar, compara:
- Cuánto te prestan.
- Cuánto pagarás al mes.
- Tasa.
- CAT cuando corresponda.
- Plazo.
- Gastos notariales.
- Seguros incluidos.
- Penalizaciones o costos.
- Costo total del financiamiento.
- Qué pasa si pierdes el empleo.
No elijas únicamente por el monto máximo anunciado.
Tu capacidad de pago es más importante que conseguir el crédito más grande.
Preguntas frecuentes
¿Qué crédito sirve para comprar una casa?
Infonavit y FOVISSSTE ofrecen créditos para vivienda nueva o usada.
¿Puedo comprar terreno con Infonavit?
Sí. Existe Crediterreno y también una modalidad para comprar terreno y construir con el mismo financiamiento.
¿Puedo construir si ya tengo terreno?
Sí. Tanto Infonavit como FOVISSSTE cuentan con opciones de construcción en terreno propio.
¿Hay crédito para reparar una casa?
Sí. Infonavit permite reparación, ampliación y mejoramiento, y FOVISSSTE cuenta con Crédito Mejora.
¿Qué hago si no tengo Infonavit ni FOVISSSTE?
Puedes revisar programas de CONAVI, especialmente si tienes bajos ingresos o perteneces a una población prioritaria. El acceso depende de convocatorias y zonas de intervención.
¿CONAVI presta dinero?
CONAVI opera principalmente mediante subsidios y esquemas de cofinanciamiento; no funciona igual que un crédito hipotecario tradicional.
¿Está abierto CONAVI ahora?
La convocatoria nacional publicada del 20 de julio al 2 de agosto ya terminó. No encontré una nueva etapa general abierta al 15 de septiembre de 2026.
¿Existe apoyo para mejorar mi casa sin pedir un crédito hipotecario?
Sí existen apoyos sociales de mejoramiento en territorios prioritarios, pero dependen de convocatorias y operativos específicos.
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Vivienda para el Bienestar CONAVI 2026: quién puede solicitar vivienda, requisitos y cómo saber si tu municipio participa
Fuentes oficiales consultadas
Infonavit — Quiero un crédito
Opciones para comprar, construir, remodelar, adquirir terreno y pagar hipoteca.
https://portalmx.infonavit.org.mx/wps/portal/infonavitmx/mx2/derechohabientes/quiero_credito/
Infonavit — Quiero construir
Información sobre monto, tasa, plazo y construcción.
https://portalmx.infonavit.org.mx/wps/portal/infonavitmx/mx2/derechohabientes/quiero_credito/quiero_construir/
Infonavit — Crediterreno
Información para comprar terreno y construir.
https://portalmx.infonavit.org.mx/wps/portal/infonavitmx/mx2/derechohabientes/quiero_credito/quiero_compra_terreno/
FOVISSSTE — Créditos hipotecarios
Información vigente sobre Mi FOVISSSTE, Construyes, Mejora y otros esquemas.
https://www.gob.mx/fovissste/acciones-y-programas/creditos-hipotecarios
FOVISSSTE — Crédito Mejora
https://www.gob.mx/fovissste/acciones-y-programas/credito-mejora-fovissste
Comisión Nacional de Vivienda — Programa de Vivienda Social 2026
Información sobre subsidios, adquisición, mejoramiento, ampliación y reconstrucción.
https://www.gob.mx/conavi/
CONAVI — Convocatoria Vivienda para el Bienestar 2026
Publicación: 20 de julio de 2026.
https://www.gob.mx/conavi/articulos/conavi-abre-convocatoria-2026-del-programa-vivienda-para-el-bienestar-en-15-entidades-del-pais